2018-12-10来源:杨庙镇新闻网

经过20多年的发展,当前,城商行正迎来生存压力加大,但同时对其服务实体经济能力要求更高的关键时期。 经济下行压力加大,金融脱媒趋势加剧,受息差收窄和中间业务收入下降双头挤压——银行业中的城商行首当其冲。此外,包括城商行在内的中小银行金融机构数量持续增加,市场集中度下降,竞争程度也在不断提升。 但同时,作为区域性中小银行,城商行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的经营理念,在地方经济发展过程中作出重要贡献,当下“脱虚向实”的目标也要求城商行更好地服务实体经济。 未来应何去何从?应如何坚守与转型?在近日召开的2017年城商行年会上,来自全国134家城商行的主要负责人积极交流了经验。银监会副主席王兆星与曹宇也对目前城商行存在的问题以及未来的发展发表了看法。 深耕实体经济 自1995年第一家城商行成立至今,城商行走过20多年的发展历程,已经成为金融体系的重要组成部分。作为小微金融服务的生力军,城商行通过强化改革,银行公司治理不断完善,内控管理不断加强,风险管理控制能力不断提高,竞争力和服务能力持续增强,小微企业贷款连续多年实现“两个不低于”目标。 回归本源,服务实体经济,是包括城商行在内的银行业金融机构应该恪守的理念,尤其是定位于服务地方经济的城商行,更应扎根当地,服务小微企业与城乡居民。 从过去的情况看,城商行构成地方金融体系的重要组成部分,改善了我国银行体系结构,填补了金融服务的不足,积极支持了实体经济发展。 目前,我国城商行机构网点数量达1.6万个,较5年前翻了一番,其中,县域机构覆盖率已超过65%,扎根地方、扎根基层的布局基本形成。值得一提的是,城商行小微企业贷款占各项贷款的比重达到44.1%,较5年前提升了8.26个百分点,134家城商行中有77家的小微企业贷款占比超过50%,在支持地方经济、支持小微经济方面已经开始发挥主力军作用。 实践证明,专注服务实体经济的城商行往往能取得更持久稳定的发展。比如,浙江台州银行和泰隆商业银行虽然规模不大,但资本回报率多年来保持在20%以上。这两家银行一直围绕当地小微企业开展业务,贷款占比始终高于50%,是城商行坚守“三个服务”的代表。 在城商行年会期间,中国银行(3.940, -0.02, -0.51%)业协会城商行工作委员会发起“全力‘服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革’的倡议”。倡议提出,城商行要全力提升服务实体经济的质效,始终把服务实体经济作为一切经营管理工作的出发点和落脚点,进一步加大对供给侧存量重组、增量优化、动能转换的投融资支持力度;始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的鲜明市场定位,主动对接区域经济发展战略,围绕经济社会发展的重点领域和薄弱环节精准发力,切实肩负起时代赋予的责任和使命。 风险隐患犹存 截至2017年9月末,全国134家城商行总资产达到30.5万亿元,比5年前增长166.9%,在银行业金融机构中占比达到12.7%,较5年前上升了3.7个百分点。整体来看,城商行已经成为银行业重要组成部分。 不可否认,在外界压力与内部管理不完善的情况下,城商行存在“脱实向虚”、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。 在谈到城商行面临的具体风险时,王兆星表示,一是金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆趋势,强化了银行业金融机构的流动性风险,也增强了系统性风险。一些城商行资产配置期限过长,进一步导致流动性风险的积累。二是交叉金融业务迅速扩张,交易链条的拉长加大了风险管控难度。近年来,城商行开展的一些资管类业务,有的已经突破了地域、行业限制,也突破了宏观调控政策和审慎监管规则,部分资金流向房地产、过剩产能等行业,有些风险还没有完全暴露。三是城商行法人治理和风险管控滞后,形成很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机,通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金,票据业务、理财“飞单”及“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生,这些都给我们敲响了警钟。 曹宇强调,要充分认识到治乱象、防风险是我们长期的工作任务,强监管将是今后工作的主基调。从监管指标看,城商行、民营银行当前风险总体可控,但是,信用风险、流动性风险、内控管理、股权管理等方面的压力不小。 关注股权股东问题 在风险管理中尤其值得关注的是股权、股东问题,这在去年召开的城商行年会上就已提及。 近年来,部分城商行的企业和个人股东,通过股权重复质押、资管、信托等手段,从其他金融机构、非银行金融机构等获取资金,从而给城商行的安全带来很大的不确定性。 “有的城商行历史上出于化解风险的需要,在股权结构上存在先天不足,所有者越位和缺位现象并存。”王兆星认为,城商行要争取地方政府支持,进一步优化股权结构,通过减持、增资扩股、扩大开放等方式,引进有利于银行长期发展的战略性股东,也欢迎依法合规的财务投资。 王兆星表示,城商行的公司治理要在坚持党的领导、强化“两会一层”履职能力

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