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浏览量:591 时间:2018-09-22

随着监管的不断推进,互联网金融的未来会怎样?近日,在第二届中国互联网金融合规与创新论坛上,世界银行全球金融与市场局原首席金融专家王君、中国人民大学法学院教授杨东、清华大学法学院副教授刘晗、人人聚财创始人兼首席执行官许建文、中国互联网金融协会统计分析部主任周国林、苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言等展开了讨论。 与会嘉宾表示,随着监管的不断深入,互联网金融将通过技术提升金融效率。在合规调整期后,互金行业的良性竞争将真正开始,而技术驱动型监管是解决创新和合规之间比较平衡的机制和模式。 金融科技是互金未来的关键 “如果市场没有对真实有效的需求进行分析,就导致要么放贷不足,要么放贷过度导致债台高筑,互联网金融对金融业的改造是明确的。”王君表示,希望未来通过科技进步,包括大数据、云计算等来解决这些问题,但迄今为止,还没看到有真实有效信贷需求的人通过这些技术给予满足。 与会嘉宾判断,2017年是金融科技元年。Fintech成为决定互金未来的关键要素。随着监管的不断深入和套利空间的消失,互金行业将回归互联网与金融结合的原点——通过技术提升金融效率、拓展普惠空间。 许建文举了个例子,车抵贷做的时间越长,就会发现客户群长得很像,大部分是做生意的个体户,贷款需求是比较旺盛的。当解决了融资需求时,就可以扩大再生产。Fintech应该改造互金流程中的每一个环节。解决车贷业务中现存的发展障碍,需要倚仗对Fint ech的应用,使营销全渠道化、风控数据化、运营自动化、贷后智能化,最终提升线上线下的业务效能,并改善用户体验。 他判断,未来互联网金融能够提供更加高效的解决方案的时候,可以满足更多人的需求。由于其高持续投入、短时间内低产出等特征,Fintech将逐渐成为寡头之间的竞争。薛洪言认为,互联网金融机构的未来在金融科技的积累上面,用其在风控、营销、获客、数据、金融科技等层面的优势,和传统金融机构融合、合作,双方互补发展来适应行业新的变化和格局。 合规调整期后才有良性竞争 2015年以后,监管层陆续出台了很多政策,同时,也有一些互联网金融企业,在美国、中国香港上市。近期还刮起比特币、现金贷的监管风暴。 王君表示,对金融的监管改造要坚持有法可依且落到实处,应加大平台方违规成本,做到行为的可追溯性。许建文则认为,随着互联网金融行业的快速发展,监管方也在及时有效地应变,解决发展过程中的难点和负面影响,与时俱进、恰到好处的监管是互金发展的支撑,合规调整期后,互金的良性竞争将真正开始。 在杨东看来,中国互联网金融协会在监管的过程中,可以发布一些行业自律性的监管规定,在法律法规还没修改之前,应借鉴监管科技、技术驱动型监管模式。英国FCA行业协会就通过技术驱动型监管的形式,在监管沙盒里是合规的,但是有门槛和期限,不是所有人都可以进来,在半年内达不到要求就退出,建立有进有退的淘汰机制。监管沙盒机制在英国和其他国家被证明是有效的,我们也可以考虑,这是解决创新和合规之间比较平衡的的机制和模式。 在王君看来,一方面,要建设真正正规的征信体系;另一方面,又要警惕个人信息被过度采集,造成政治和商业滥用的可能性。 刘晗认为,互金平台需要将批量大数据输送给监管方,作为平台对客户和股东负有责任,监管方需要采取更严格的保护措施,使数据泄露的可能性与危害降到最低。许建文从车抵贷业务的案例分析,由于大量小微客户游离于银行征信体系之外,征信缺失,而且行业存在一个类似多头借贷的难题,即车辆的“二押”,这需要企业对客户和车辆拥有相互打通的信息,需要类似的信息共享机制。 周国林透露,信息和数据是互金协会服务工作的基础,协会近两年做了大量基建工作,包括打造统计检测制度、信息披露系统、信用信息共享系统。未来三年到五年以后,这些基础设施会体现出作用和价值。